アセットクラスに分けて分散投資

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アセットクラスに分けて分散投資

 

資産運用では投資対象をいくつかのアセットクラス(アセット=資産)に分けて分散投資することが重要といえます。

 

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 ➡ アセットクラスの種類

  • 国内株式

  • 国内債券

  • 為替・FX・為替仕組預金

  • 外国株式

  • 外国債券

  • 不動産投資信託(REIT)

  • コモディティー(商品:金や原油など)

  • 不動産

  • 普通・定期預金(円・外貨)

    *仮想通貨・ビットコイン(投機性が強くまだアセットクラスとは認識されていない)

 

例えば個別株1銘柄だけを保有することは極めて高リスクな投資手法といえます。過去の例では、エアバッグ・シートベルトなど、自動車用安全部品を製造するタカタ株式会社が2017年7月27日に上場廃止になりました。

 

上場廃止により株券は紙くずとなってしまいました。東証1部上場の大企業であっても上場廃止になることがある、ということを理解しておく必要があります。

 

資金を1つの資産に集中しないで、複数の種類に分散して投資すれば、リスクが分散されリターン(利益)の安定度が増す効果があります。

 

異なる多様な資産や市場を投資対象とすることで、投資機会も広がります。それは、投資するタイミングにおいて投資対象のアセットが高値圏である場合と安値圏である場合があるからです。

 

これは投資家で判断が分かれる事なのですが、米国株式はトランプ大統領就任以降、史上最高値を幾度も更新しており、一部の市場参加者は高値圏とみて警戒しています。ただ、過去の歴史を振り返ってみますと、米国株式は歴史的に史上最高値を更新してきた歴史があります。

 


バイ・アンド・ホールド(Buy and Hold)

 

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基本的に個人投資家の多くが取る投資手法はバイ・アンド・ホールド(Buy and Hold)です。バイ・アンド・ホールドとは長期保有を行うことを前提とした投資手法のことで、株式投資での銘柄選択対象は成長期待度の高い企業が一般的です。

 

この手法で必要なことは、

 

なるべく安い時に買う

 

ということです。米国経済は堅調ですし大手ネット企業が今後も株式市場をけん引するとみられていますが、今から値上がりしても十分なリターンが得られるかは疑問だからです。




ポートフォリオ

 

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分散投資を実行するために投資対象として複数の銘柄や複数の資産を組み合わせたものをポートフォリオといいます。

 

  • 銘柄ポートフォリオ(株式投資でも幾つかの違う銘柄に投資する)

  • 資産ポートフォリオ(違うアセットクラスに投資する)

 

銘柄ポートフォリオを構築したとしても株式だけに投資するのはリスクが高いといえます。リターンは低いですが国内債券投資(個人向け国債・地方債・政府保証債)・定期預金などの低リスクアセットも含めたバランスの良いポートフォリオを構築することが重要といえます。




リスクとリターンの関係を知る

 

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日本国債(JGB)などのリスクが低い金融商品は、リターンも低くなります。株式などの高いリターンを望む場合は、高いリスクを伴います。リスクとリターンには、一般的にこのような関係があることを理解しておきましょう。

 

また、この関係が理解できれば、リスクがなくてリターンが高いという金融商品がないことも分かりますし、『必ず儲かる金融商品があります』『高利回りで元本保証の商品があります』といった説明をされたときに、そのような商品はないということが理解できます。

 

アセットクラスを選ぶ際には、自分のリスク許容度を把握しておきましょう。

 

リスク許容度とは、どこまでの損失に耐えられるかということです。金融商品でお金を運用する際には、生活に無理のないお金で始めることが大事です。

 


国際的な分散投資を進める

 

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分散投資の観点からは、投資先の地域を限定することは、必ずしも好ましくはありません。

 

国際的な分散投資を進めることで、より安定的に世界経済の成長の果実を得ることが期待できます。

 

さらに、分散投資には、投資する時期を分ける『時間の分散』という考え方もあります。資金を適切に分散し、バランスの良いポートフォリオを構築しましょう。

 


時間の分散投資

 

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効率的な資産形成を行うためには、お金を一度に投資するのではなく、何度かに分ける、つまり投資時期を分散させるという方法も有効です。その1つとして、例えば定期的に一定額を投資する定額購入法(ドル・コスト平均法)があります。

 

投資時期を分散させることで、投資するタイミングによる(値上がり、値下がりといった)リスクを抑える効果があります。また、金融市場は、短期的には大きく変動することがありますが、保有期間が長くなるほど、こうしたバラツキがならされ、リターンが安定する傾向があります。

 

また、資産を長期で保有するほど「複利」効果を多く享受することができます

 

積立投資は、金融市場の短期的な値動きに一喜一憂することなく、長期の複利効果を得ながら資産形成を行える手法です。

 

また、まとまったお金をあらかじめ用意する必要がないため、若年層に適した手法とされています。

 


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