目次
資産運用入門編｜公的年金だけだと生きていけない？
老後の人生設計はできていますか？
40代の自分はかなり真剣に取り組んでいます。
この記事を書きながらも100歳まで生きたらどうしようと考えているからです。
日々の医療技術の進化がプレッシャーになるほどです 笑笑
自分が新卒で就職した会社はリストラが日常的でしたから、日々の日課として資産運用を真剣に考えていました。
ただ、金融業界だったこともあり、株の取引はだめ（できるがかなり縛りがきつい）、さらに社員取引（従業員の注文）で誤発注を出したトレーダーのせいでさらに縛りがきつくなりました。
「なんてことをしてくれたのだと」と叫んでいました。
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老後の支出と収入を考えていないと・・・
皆さんは老後のシミュレーションをしたことがありますか？
私は最近excelで酸性の平均寿命近辺の72歳まで生存した場合の収支のシミュレーションをしたところ・・・
「老後の生活費が心配だぁ～」と叫びたくなりました。
金融機関出身ですが「銀行員だけが知っている・・」の本も読みました。
資産運用は趣味なので株（N225 ETF を10000円割れのタイミングで仕込んだもの）と個人向け社債を満期の都度ロールしていっています。
あと、インフレ対策として外貨建てをドルコスト平均法と言わないまでもUSD/JPY＝100 近辺でドル・ロングのポジションを都度買いまししています。最近はVolatilityがなにので投資の機会を失っていますが 笑
ただ、足りないのですシミュレーションの結果だと・・・
理由は簡単です、必要最低限の生活を目指していないからです。
必要最低限の生活？そのために100歳まで生きる気力がわかないからです。
さらに、あと20年も働きたくないからです。仕事は好きですが・・・日々体力の衰えとともに労働時間が短くなっていってます。
「Dead or alive」
「Poor or wealth」
生き方というのも重要ではないでしょうか？
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意外とかかる老後の生活費
総務省の【平成28年家計調査年報】では高齢夫婦無職世帯の生活費は1ヶ月あたり約27万円かかると算出しています。
「思った以上に資金が必要だ」と思ったひとは引き続き記事を読んでください。
「それくらいなら大丈夫だ」と思った方は時間の無駄なので離脱してください。
対して、年金などの所得をベースに算出した平均的な収入は約22.1万円※となり1ヶ月あたり約4.6万円の不足が生じることになります。
※厚生年金給付額は、夫（妻）が平均的収入（平均標準報酬（賞与含む月額換算）42.8万円）で40年間就業し、妻（夫）がその期間すべて専業主婦（主夫）であった世帯が年金を受け取り始める場合の給付水準で本来水準の計算式によって算出。
個人それぞれ貯蓄額や資産運用などは違うので統計学的に平均値を算出しただけなので、大雑把に言えば日本の人口の半分は真剣に考え、残り半分の人たちは無視していいデータとも言えます。
公的年金だけでは、生活をしていくのも大変ですね。
公的年金はいくらもらえる？
公的年金の給付額は、加入している年金の種類と加入期間によって異なります。
2017年（平成29年度）の国民年金を例にとると、40年間国民年金のみに加入して満額の給付資格を得ている人は、月額約7万円（夫婦の場合約13万円）の老齢基礎年金を受け取ることができます。
会社員は、国民年金の上乗せとして厚生年金にも加入しているため、老齢基礎年金に加えて厚生年金からも給付を受けることができます。
ゆとりある生活？
公益財団法人・生命保険文化センターによれば、趣味や旅行等を楽しみながらゆとりある老後を過ごしたいと考えるなら、1ヶ月あたり約34.9万円が必要だそうです。
人によって定義は様々ですが、ゆとりある生活のためには1ヶ月約35万円必要。
2017年の国民年金を例にとると、40年間国民年金のみに加入して満額の給付資格を得ている人は、老齢基礎年金が月額約7万円（夫婦の場合約13万円）なので22万円の不足となります。
厚生年金加入者の平均的な年金支給額は約22.1万円なので、1ヶ月あたり12.8万円ずつ不足していくことになる計算です。
ゆとりある老後生活を送るためには、
定年前に十分な貯蓄を用意
定年後も働いて死ぬまで収入を得る
など年金以外の収入を真剣に考える必要があります。
会社員の方にとって、定年退職後の生活の支えとなる公的年金ですが、この公的年金だけで生計を立てることは多くの人にとって難しいということを理解するところから始めましょう。
老後の生活は概算でいくら？
老後にかかる生活費は夫婦2人の場合、平均で約27万円（月額）、ゆとりある生活を送るためには35万円（月額）が必要だといわれています。
正直な話、資産運用は時間がかかるし知識も必要。初心者にできる話ではないと言えます。
ただ、給与所得が低く老後を公的年金で賄えない方はどのように補っていくのかを早く考えないと老後に悲惨な状況に陥ることもあります。
定年前にコツコツ貯めておく、定年後も働くなど、早いうちから計画を立てて老後生活に備えておく必要があります。
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